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Cómo aumentar la rentabilidad de sus ahorros

En la actualidad, los bancos españoles ofrecen tipos de ahorro muy bajos, y algunos no ofrecen ningún tipo de interés. Pero, ¿por qué dejar su dinero en el banco sin ganar nada? Ahora es el momento de pensar en cómo su dinero puede trabajar más para usted con nuestros consejos a continuación.

#1 Cambiar de banco / abrir otra cuenta (en España)

Si no está contento con su tasa de ahorro, busque una cuenta mejor remunerada en otro banco español. Y si no estás contento con tu banco en general, considera la posibilidad de cambiar tanto tu cuenta corriente como tu cuenta de ahorro.

Muchos bancos, especialmente los que son sólo online, ofrecen un tipo de interés de introducción al ahorro para los recién llegados. Ten en cuenta que este tipo de interés estará limitado a los primeros seis o doce meses y, en algunos casos, la cantidad de dinero que recibe intereses puede estar limitada (por ejemplo, sólo los primeros 10.000 euros).

Es fundamental que ponga su dinero en un banco que forme parte del Sistema de Garantía de Depósitos, donde sus ahorros están protegidos hasta 100.000 euros por persona y entidad. Sin embargo, ten en cuenta que algunas entidades financieras pertenecen al mismo grupo bancario y sólo estás protegido una vez.

Ventajas:

  • Obtendrá más intereses por sus ahorros
  • Puede obtener un mejor servicio de atención al cliente
  • Si también cambia de cuenta corriente, la normativa de la UE implica que su nuevo banco le cambiará todas las domiciliaciones de forma gratuita
  • Puede pagar menos comisiones en sus cuentas y tarjetas

Contras:

  • Tendrá que buscar las mejores tarifas: utilice un par de sitios de comparación en línea para ahorrar tiempo
  • Es posible que tenga que aportar documentación, lo que puede llevarle mucho tiempo
  • En ocasiones, algunas domiciliaciones no se pueden canjear, así que no cierre su antigua cuenta inmediatamente
  • Una vez finalizado el tipo de interés inicial, es posible que el tipo de interés normal no sea mejor que el que tenía antes
  • Para más información, consulte aquí: ¿Es hora de cambiar de banco en España? y descubra más sobre el Sistema de Garantía de Depósitos aquí.

#2 Abrir una cuenta de ahorro en otro país de la UE (en euros)

Las cuentas en otros países de la UE pueden ofrecer tipos de interés más altos que en España. Con la banca online no es necesario desplazarse para abrir una cuenta, aunque no todos los bancos ofrecen su página web en otros idiomas.

Ventajas:

  • Es fácil y rápido abrir una cuenta online
  • Sus ahorros estarán protegidos hasta 100.000 euros por titular y entidad
  • Con un tipo de interés más alto su dinero crecerá más rápido

Contras:

  • El tipo de interés no está garantizado y puede cambiar en cualquier momento. Podría acabar abriendo una cuenta en el extranjero para descubrir unos meses después que su dinero recibe menos intereses que en España.
  • El Sistema de Garantía de Depósitos puede funcionar más lentamente en otros países. Esto podría significar que, en caso de insolvencia, tardarías más en recuperar tu dinero.
  • Con los bancos de otros países puede ser más difícil llevar a cabo la diligencia debida para saber si el banco tiene buena reputación. Es esencial comprobar que el banco está cubierto por el Sistema de Garantía de Depósitos: el hecho de que esté situado en un país de la UE no siempre significa que forme parte del sistema.
  • Si no existe un acuerdo fiscal entre el país donde depositas tu dinero y España, puedes acabar tributando dos veces por los intereses obtenidos.
  • Cualquier depósito en el extranjero de más de 50.000 euros debe ser declarado a la Agencia Tributaria española.

#3 Abrir una cuenta de ahorro en otro país y en otra moneda

Aunque es una opción más arriesgada, puede ser una forma de obtener mayores intereses por su dinero.

Ventajas:

  • Puedes buscar los tipos de interés más altos en entidades de confianza.

Contras:

  • Fuera de la UE su dinero no estará protegido por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos: en el peor de los casos podría perderlo todo.
  • Tendrá que pagar una comisión por la conversión de euros a la moneda elegida
  • Las variaciones de los tipos de cambio pueden anular los intereses obtenidos
  • Cualquier depósito en el extranjero de más de 50.000 euros debe declararse a la Agencia Tributaria española
  • Echa un vistazo a: Cuentas y tarjetas multidivisa.

#4 Invertir a través de una plataforma de inversión automática (en España)

Mucha gente desconfía de las inversiones y en España ha habido muchos escándalos financieros en las dos últimas décadas.

Las plataformas de inversión automática, o «robo advisors» como se les conoce, pueden ser una buena opción para los inversores conservadores que buscan poner pequeñas cantidades regularmente a largo plazo. Estas inversiones son más baratas que otros tipos de fondos, ya que utilizan algoritmos en lugar de un gestor de fondos personal. Busque en Internet «robo advisor» para encontrar diferentes opciones. También puede considerar los fondos indexados en España, disponibles a través de su banco.

Ventajas:

  • No es necesario que entiendas mucho de inversión, aunque debes tener en cuenta tu apetito por el riesgo
  • Es más fácil diversificar sus ahorros, ya que no necesita invertir grandes cantidades
  • Las comisiones son más bajas que las de los fondos de inversión especializados
  • Es una forma pasiva de invertir
  • Puedes invertir desde 50 euros al mes (¡y en algunas plataformas incluso menos!)

Contras:

  • No se puede personalizar la cartera de inversiones
  • Aunque las comisiones son bajas, siguen siendo más altas que las de una versión DIY
  • Como en cualquier inversión, siempre hay un riesgo: piense a largo plazo para soportar las subidas y bajadas del mercado a lo largo del tiempo

About the Author

Samanta Molina

Trabaja en una agencia de noticia desde hace 8 años. Le gusta mucho el escribir. Creció en Barcelona y se mudó a Estados Unidos con quince años. Estudió el bachillerato en la Hun School of Princeton y las carreras de Historia y Filología Inglesa en la Washington University. Se trasladó a Reino Unido para los estudios de posgrado: en la Universidad de Cambridge estudió el máster en literaturas.